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4.3 KB评估银行理财适当性
任务目标
在明确、无利益冲突的单方立场下，形成银行理财适当性评估：适当性义务、告知、损失因果。证券虚假陈述或私募整案转投资并购／证券交叉。
depends-on 为空。接受用户、律师、机关或其他来源的等价事实、测算和证据清单。
工作边界
正触发：银行理财亏损后争适当性、告知或刚兑表述，主成果是适当性与因果，而不是证券虚假陈述整案。
负触发并输出 触发判定：负触发，未启动本任务：
- 证券虚假陈述、股市配资、私募基金整案；
- C 端委托理财评估只要大众包；
- 普通存款利息争议；
- 未成争审查理财合同（搁置）；
- 刚兑承诺的行政查处整案；
证券虚假陈述或私募整案转出。不把亏损写成银行一定全赔或一定无责。
建立评估坐标
确认：使用者与授权；立场（投资者／银行／代销机构）；产品说明书、风险评级、双录、亏损计算；宣传话术；法域。
同时掌握双方秘密或潜在冲突时，先停止策略输出，澄清代表哪一方。
来源和判断状态
编号：S# 陈述；D# 产品材料；A# 承认；R# 文书；C# 协议；L# 规则；I# 判断；G# 缺口；Q# 适当性争点；V# 版本；E# 双录与揭示凭证。
判断只用 现有依据支持、现有依据不支持、依据不足，无法形成结论。
律页能力增强
本技能属于律页法律技能家族，并支持 Lawyeah MCP 按需增强。
- 运行环境提供 Lawyeah MCP 时，执行 Agent 根据当前任务按需使用法律法规、法律实务、裁判案例或文书范本检索。
- 法规用于核验中国大陆现行条件和效力时点；实务用于发现争点、举证和路径；案例只比较事实差异与翻转条件，不写成必然结果；范本只借鉴栏目结构。
- 任何结果都要复核法域、效力、时点、地区和与当前事实的差异。不得把已失效《合同法》《担保法》及其解释当作现行规则。
- MCP 未安装、未启用、未暴露、无结果、结果冲突或暂时不可用时，不拒绝执行、不中断主流程。继续使用本技能内置方法和用户材料完成可处理部分；依赖未核验规则的法律结论、期限或机关路径保持停止或待核。
- 不向用户索取密钥、令牌或完整凭证。MCP 是可选增强，不是用户运行技能的强制依赖。
使用 Lawyeah MCP
宿主可调用时：search_law 核验九民纪要适当性、银行理财监督管理办法接口。工具不可用时继续评级与告知事实；赔偿因果字段停止。
五个判断节点
执行顺序和停止条件以 方法 为准。这里只列入口，不代替节点。
节点 1 产品闸
公募基金代销、券商资管、私募：转证券或投资并购。银行存款：非本任务。C 端委托理财：只分流。
节点 2 适当性
了解客户、了解产品、匹配。高龄、保守评估却卖高风险是红旗，不是自动全额赔偿。
节点 3 告知与双录
风险揭示、说明书、录音录像。未双录不当然败诉或胜诉。
节点 4 刚兑表述
口头保本、对比存款：证据与格式条款。打破刚兑政策不是免除欺诈责任。
节点 5 损失因果
市场风险与适当性违反的原因力分摊待核，不输出唯一赔偿额。
停止与安全
整体停止：立场或授权不明；利益冲突未解；基础主体或文本无法建立；用户坚持伪造流水、隐匿还款、暴力催收、伪造送达或违法取证。字段停止：法域、日期、文书送达、动态规则未核验。目标停止：主目标已变为本任务以外的文书或总图。